信用社规章制度 篇1
一、检查督促全辖各信用社及其网点执行国家金融方针、政策和联社规章制度。
二、负责组织本部门实施
二、组织实施各信用社执行信贷计划、现金计划和财务计划情况。
三、稽核各信用社营运及经济效益情况，通过稽核审计，不断总结经验、发现问题、提出建议，对信用社经营管理发挥谋士作用。
四、检查信用社各项业务发展的真实情况，医治虚假经营，当好金融医士。
五、维护国家集体财产安全，帮助信用社改善经营，促使信贷资产按照效益、安全、流动的原则开展业务。
六、围绕联社整体工作，与其它部门搞好协调工作。
七、分析反馈经济、金融业务活动和稽核审计工作情况，草拟稽核审计方案，整理稽核审计记录，完成稽核审计报告。
八、承办联社领导与上级审计部门交办的其它工作。
稽核审计部副经理岗位职责
一、协助经理管理全县信用社稽核审计工作，教育部室人员履行职责、深入钻研农村信用社稽核审计业务，积极完成各项工作任务。
二、负责审核制定本科稽核审计工作计划，审核本部拟定的各种文件材料。
三、定期向经理报告工作，分析反馈经济、金融业务活动和稽核审计工作情况。
四、负责信用社稽核审计工作，深入基层了解信用社工作动态，指导和解决工作中存在的问题。
五、负责稽核审计人员的指导工作，促进稽核审计工作人员政治素质和业务素质的提高。
六、协调与本联社有关部室及地方审计部门的关系。
七、完成领导交办的其他工作。
稽核审计部综合岗位职责
一、负责搜集、整理有关文件、报表资料，掌握被稽核审计对象业务经营活动动态，并建立业务档案。
二、编制和填报有关稽核工作报表，并起草稽核工作文件、报告和稽核工作计划、总结。
三、负责信用社业务、财务活动的序时稽核和专项稽核，做到序时稽核有汇报，专项稽核有报告。
四、草拟稽核审计实施方案，整理稽核审计记录，写出稽核审计报告，并在职权范围内对信贷、财务会计工作进行检查监督，并坚持查库制度。
五、收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，如实向领导提出改进意见和建议。
稽核审计部内审岗位职责
第一条根据领导安排，按照有关规定具体组织开展稽核审计工作。
第二条负责草拟稽核审计规章制度和稽核审计报告等，对确定的稽核审计项目制定具体的稽核审计计划、稽核审计方案。
第三条负责做好所承担稽核审计项目的有关文件、报表、信息资料收集、整理、分析等基础工作，按规定建立和管理稽核审计档案。
第四条对稽核审计中发现的问题，进行认真的分析研究，提出处理意见，按稽核审计程序和有关规定做出稽核审计结论和决定，并负责监督执行。
第五条参与调查研究，了解下级稽核审计部门工作进展情况，解决本岗位工作中存在的业务问题，提出做好本岗位稽核审计工作的措施。
第六条完成领导交办的其他工作。
信用社规章制度 篇2
第一章总则
第一条为加强对城市信用合作社（以下简称城市信用社）的管理，规范城市信用社的行为，促进城市信用社健康发展，维护金融秩序，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律和行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称城市信用社是指依照本办法在城市市区内由城市居民、个体工商户和中小企业法人出资设立的，主要为社员提供服务，具有独立企业法人资格的合作金融组织。
城市信用社的社员以其出资额为限对城市信用社承担责任。城市信用社以其全部资产对城市信用社的债务承担责任。
第三条城市信用社实行社员民主管理、一人一票的原则。社员具有平等的表决权、选举权和被选举权。
城市信用社应当遵循自主经营、自负盈亏、互利互助、自我约束、自我积累的原则开展各项业务活动。
第四条城市信用社必须遵守国家的.法律、行政法规和规章，贯彻执行金融政策，融通资金，促进城市经济的发展。
第五条城市信用社的财产和合法权益及正常的经营活动受国家法律保护，任何单位和个人不得侵犯或干涉。
第六条城市信用社依法接受中国人民银行的监督管理。
第七条城市信用合作社联合社根据中国人民银行的授权，对城市信用社实行行业归口管理。
第二章城市信用社的设立
第八条设立城市信用社，应当经中国人民银行审查批准。
第九条设立城市信用社，必须具备下列条件：
（一）有50个以上的社员，其中企业法人社员不少于10个；
（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；
（三）有符合本办法规定的章程；
（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的理事长、主任及其他高级管理人员；
（五）有健全的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
中国人民银行省级分行审查设立申请时，应当考虑经济发展的需要和金融业竞争的状况。
第十条城市信用社的注册资本最低限额为100万元人民币。城市信用社的注册资本由社员实际缴纳的股金总额构成。
中国人民银行省级分行根据当地经济发展状况可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。
第十一条城市信用社的章程应当载明下列事项：
（一）机构名称、法定代表人和营业地址；
（二）业务范围、种类和服务区域；
（三）股金总数、每股金额和注册资本；
（四）发起人的姓名或者名称、认购的股金数；
（五）社员的入社和退社；
（六）社员的权力和义务；
（七）机构及其产生办法和议事规则；
（八）利润分配办法；
（九）终止事由与清算办法；
（十）社员大会认为需要规定的其他事项。
城市信用社的章程经创立大会通过后，须报经中国人民银行批准。
第十二条设立城市信用社必须经过筹建和开业两个阶段。
第十三条申请筹建城市信用社的发起人不得少于20人，其中企业法人不得少于5人。发起人认购的股金额不得低于城市信用社股金总额的40％，其余的股金应当由城市居民、个体工商户和企业法人认购。城市信用社不得向社会公开募集股金。
第十四条发起人提出筹建申请时，应当由全体发起人指定的代表或者共同委托的人向中国人民银行当地分、支行提出申请，并应同时提交以下文件、资料：
（一）申请筹建的报告；
（二）可行性研究报告，并应载明拟设立的城市信用社的名称、所在地、注册资本和业务范围等；
（三）发起人协议；
（四）拟定的筹建人员的履历；
（五）中国人民银行省级分行要求提交的其他文件、资料。
中国人民银行当地分、支行审核后，报中国人民银行省级分行批准。
自中国人民银行批准筹建之日起满6个月，仍不具备申请开业条件的，发起人的筹建工作应当终止，且自终止之日起6个月内不得再次提出筹建申请。
第十五条城市信用社的股金总额募足，并经中国人民银行认可的验资机构出具验资证明后，发起人应在30日内召开创立大会。创立大会由发起人和其他缴纳股金者组成。
创立大会应当有1/2以上的出资人出席方可举行。创立大会行使下列职权：
（一）审议发起人关于城市信用社筹建情况的报告；
（二）通过城市信用社章程；
（三）选举理事会、监事会成员；
（四）对城市信用社的筹建费用进行审核；
（五）发生不可抗力或者经营条件发生重大变化，直接影响城市信用社设立的，可作出不设立城市信用社的决议。
创立大会对前款事项作出的决议必须经出席会议者的半数以上通过。
第十六条理事会应在城市信用社创立大会结束后，向中国人民银行当地分、支行申请开业，并同时提交以下文件、资料：
（一）申请开业的报告并附创立大会会议记录；
（二）章程草案；
（三）拟任职的理事长、副理事长、主任、副主任的名单、详细履历和有关任职资格证明资料；
（四）法定验资机构出具的验资证明和股金结构证明，社员名册及其股金额；
（五）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；
（六）中国人民银行省级分行要求提交的其他文件、资料。
中国人民银行当地分、支行审核后，应报中国人民银行省级分行批准。
第十七条城市信用社经批准设立后，由中国人民银行省级分行颁发《金融机构法人许可证》，并在工商行政管理部门登记注册，领取法人营业执照后方可营业。
第十八条城市信用社不得设立分社、储蓄所、代办所等分支机构。
第十九条城市信用社变更下列事项之一的，应当报经中国人民银行省级分行批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更营业场所；
（四）调整业务范围；
（五）变更社员及其所持股金额；
（六）变更理事长、副理事长、主任、副主任；
（七）修改章程；
（八）中国人民银行省级分行要求报批的其他变更事项。
第二十条同一城市内的城市信用社，经中国人民银行批准，可共同出资设立城市信用合作社联合社。
第三章社员
第二十一条城市信用社的社员为具备本章规定的条件，并向城市信用社缴纳股金者。
第二十二条城市信用社个人社员应当具备以下条件：
（一）拥有该城市信用社所在地的户籍或有固定住所并连续居住满3年的；
（二）具备完全民事行为能力；
（三）诚实守信，并有合法稳定的收入。
第二十三条城市信用社个体工商户社员应当具备以下条件：
（一）在该城市信用社所在地登记注册，并须有营业执照；
（二）守法经营，业绩良好。
第二十四条城市信用社企业法人社员应当具备以下条件：
（一）在该城市信用社所在地登记注册并领有企业法人营业执照的中小企业；
（二）符合中国人民银行关于向金融机构投资入股的规定。
第二十五条一家城市信用社的社员不得同时成为其他城市信用社的社员。
国家公务员和金融机构的工作人员不得成为城市信用社的社员。
第二十六条社员须用货币资金入股，不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股。
第二十七条城市信用社社员缴纳的股金最低限额为人民币5000元。
第二十八条个人、个体工商户和企业法人社员所持股金最高限额分别不得超过城市信用社股金总额的2％、3％和5％。
第二十九条城市信用社成立后应当向社员签发社员证书。社员证书应当载明下列事项：
（一）城市信用社名称；
（二）城市信用社登记日期；
（三）城市信用社注册资本；
（四）社员姓名或者名称，缴纳股金金额及缴纳日期；
（五）社员证书的编号和核发日期。
社员证书应当由城市信用社签章。
第三十条城市信用社应当置备社员名册，记载下列事项：
（一）社员的姓名、身份证号码或名称、营业执照号码及住所；
（二）社员缴纳的股金额；
（三）社员证书编号。
第三十一条社员有权查阅社员大会会议记录和城市信用社财务会计报告。
第三十二条社员按照出资比例领取红利。城市信用社新增注册资本时，社员可以优先认购股金。
第三十三条社员有权优先获得城市信用社的贷款等服务。
第三十四条社员股权只能在社员之间转让。
第三十五条社员以其社员证书对外提供质押时，应经理事会同意。
第三十六条城市信用社理事会应于每年2月份统一审查入社申请，对符合入社条件、理事会也同意其入社的申请人，报经中国人民银行当地分、支行批准后，为其办理入社手续。
第三十七条城市信用社的社员不具备本办法规定的条件或自愿退社时，该社员应当在30日之内向城市信用社理事会提交退社申请。社员申请退社的，经理事会同意后，报中国人民银行省级分行审批；经批准后，该城市信用社应当统一于每年2月1日至4月30日按原缴纳的股金额办理退社手续。
当城市信用社处于非正常经营状态或社员退社可能会影响城市信用社债权人的利益时，城市信用社理事会和中国人民银行均有权不批准其退社申请。
第三十八条城市信用社个人股权可以继承，继承人应依本办法第三十六条的规定办理入社手续。城市信用社个体工商户社员因故终止的或企业法人社员因分立、合并、解散、破产或被依法责令撤销而终止的，由城市信用社按本办法第三十七条的规定办理退社手续。
第三十九条城市信用社因社员入社或退社而引起注册资本增加或减少时，应经中国人民银行批准后按工商行政管理部门规定办理变更登记手续。
第四章组织机构与管理
第四十条城市信用社由全体社员组成社员大会。社员大会是城市信用社的权力机构，依照本办法行使职权。
社员大会行使下列职权：
（一）决定城市信用社的经营方针和经营计划；
（二）选举和更换理事以及由社员代表出任的监事，并决定理事和监事的报酬；
（三）审议和批准理事会和监事会的工作报告；
（四）对城市信用社增加或者减少注册资本作出决议；
（五）审议和批准城市信用社年度财务预、决算方案、利润分配方案；
（六）对城市信用社的变更、终止和清算等重大事项作出决议；
（七）修改城市信用社章程；
（八）章程规定的其他职权。
第四十一条社员大会应当每年召开一次。有下列情形之一的，应当在两个月内召开临时社员大会：
（一）社员的人数不足本办法规定的最低人数时；
（二）理事人数不足本办法规定的最低人数或者城市信用社章程规定人数的2/3时；
（三）城市信用社未弥补的亏损达股金总额的1/3时；
（四）城市信用社10％的社员请求时；
（五）理事会认为必要时；
（六）监事会提议召开时。
社员大会需对本办法第四十条（一）、（二）、（三）、（六）、（七）事项作出决议时，应有社员总数一半以上的社员出席方可举行，并经社员总数的一半以上同意方可通过。社员大会应当对所议事项的决定作成会议记录，并由出席会议的社员在会议记录上签名。
第四十二条城市信用社设立理事会，其成员为5－11人。理事可由社员担任，也可由非社员担任，但非社员理事人数不得超过理事会成员的20％。理事任期3年，可连选连任。
第四十三条理事会对社员大会负责，行使下列职权：
（一）负责召集社员大会，并向社员大会报告工作；
（二）执行社员大会决议；
（三）审定提交社员大会讨论决定的城市信用社的经营方针、年度业务经营计划；
（四）听取并审议城市信用社主任的工作报告；
（五）批准城市信用社的内部管理制度；
（六）聘任和解聘城市信用社主任、副主任，决定对主任、副主任的报酬；
（七）拟定城市信用社年度财务预、决算方案和利润分配方案；
（八）提出城市信用社变更和终止等重大事项的计划和方案；
（九）章程规定的其他职责。
理事会的决议须经2/3以上理事同意方可通过。
信用社规章制度 篇3
1.必须充分了解计算机系统知识,熟练掌握中心主机硬件设备和软件系统的原理及维护常识,认真研究主机系统出现的各类问题,及时提出解决方案。
2.及时了解计算机系统的运行状态,对系统的升级提出意见和建议。
3.负责定期对系统数据进行备份和清理,保证系统的.正常进行。
4.负责定期对系统运行中发现的重大问题作详细的记录,形成统计报表。
5.负责主机系统的管理,包括用户密码、权限、设置等,确保系统数据的安全、正确。
6.完成领导交办的其他工作。
信用社规章制度 篇4
1、法定代表人的主要职责
1）加强信用管理工作，支持信用（合同）管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题；
2）授权委托合同承办人员对外签订合同；
3）对企业合同承办人员进行考核、奖惩；
4）定期了解合同的签订、履行情况。
2、信用（合同）管理领导小组负责人的主要职责
1）组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会；
2）制定企业信用政策、信用管理制度，组织实施信用管理工作的考核；
3）统一办理授权委托书，严格管理企业合同专用章的使用；
4）制止企业或个人利用合同进行违法活动；
5）日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生；
6）建立标准的催账程序；
7）汇总、分析客户信用数据，向有关部门提供咨询服务；
8）协调与供销、财务、技术等部门的关系。
3、信用（合同）管理员的主要职责
1）协助合同承办人员依法签订合同，参与重大合同的谈判与签订。
2）审查合同，防止不完善或不合法的合同出现，保管好合同专用章。
3）检查合同履行情况，协助合同承办人员处理合同执行中的问题和纠纷。
4）登记合同台帐，做好合同统计、归档工作，汇总合同签订、履行以及合同纠纷处理情况。
5）发现不符和法律规定的合同行为，及时向信用（合同）管理机构负责人报告。
6）参加对合同纠纷的协商、调解、仲裁、诉讼。
7）定期向信用（合同）管理负责人汇报信用管理情况。
8）负责客户档案管理与服务。
9）参与商账追收。
10）配合有关部门共同搞好信用管理工作。
4、供销部门的主要职责
1）依法签订、变更、解除本部门的合同。
2）严格审查本部门所签订的'合同，重大合同提交有关方面会审。
3）对所签合同，认真执行，并定期自查合同履行情况。
4）在合同履行过程中，加强与其它各有关部门联系，发生问题及时向信用（合同）管理机构信用（合同）管理员通报。
5）本部门合同的登记、统计、归档工作。
6）参加本部门合同纠纷的处理。
7）配合企业信用（合同）管理机构做好信用（合同）管理工作。
5、财务、技术部门的主要职责
1）加强与供销等有关部门的联系，及时通报合同履行中的应收应付情况。
2）做好与合同有关的应收应付款项的统计、分析，提出处理建议。
3）解决合同履行中有关技术方面的问题。
4）依法签订、变更、解决技术合同。
5）本部门合同的登记、统计和归档工作。
6）配合企业信用（合同）管理机构做好信用（合同）管理工作。
信用社规章制度 篇5
第1章 总则
第1条 为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来损失，特制定本制度。
第2条 本制度适用于对企业所有客户的信用管理。
第3条 财务部负责拟定企业信用政策及信用等级标准，销售部需提供建议及企业客户的有关资料作为政策制定的参考。
第4条 企业信用政策及信用等级标准经有关领导审批通过后执行，财务部监督各单位信用政策的执行情况。
第2章 客户信用政策及等级
第5条 根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户的表现，可将客户分为四类，具体如下表所示。
第6条销售业务员在销售谈判时，应按照不同的客户等级给予不同的销售政策。
1.对A级信用较好的客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度以不超过一次进货为限，回款以不超过一个进货周期为限。
2.对B级客户，一般要求现款现货。可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。
3.对C级客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。
4.对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。
第7条 同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。销售业务员所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向销售经理乃至总裁汇报。
第8条 财务部负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经销售经理、营销总监审批后，由销售业务员按照新政策执行。
第9条 销售部应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级进行调整的建议，财务部应及时修订此制度，并报有关领导审批后下发执行。
第3章 客户信用调查管理
第10条 客户信用调查渠道。
销售部根据业务需要，提出对客户进行信用调查。财务部可选择以下途径对客户进行信用调查。
1.通过金融机构（银行）调查。
2.通过客户或行业组织进行调查。
3.内部调查。询问同事或委托同事了解客户的信用状况，或从本企业派生机构、资讯报道中获取客户的有关信用情况。
4.销售业务员实地调查。即销售部业务员在与客户的接洽过程中负责调查、收集客户信息，将相关信息提供给财务部，财务部分析、评估客户企业的信用状况。销售业务员调查、收集的客户信息应至少包括以下内容，如下表所示。
销售业务员对客户进行信用调查用收集的客户信息列表
第11条 信用调查结果的处理。
1.调查完成后应编写客户信用调查报告。
（1）客户信用调查完毕，财务部有关人员应编制客户信用调查报告，及时报告给销售经理。销售业务员平时还要进行口头的日常报告和紧急报告。
（2）定期报告的时间要求依不同类型的客户而有所区别。
①A类客户每半年一次即可。
②B类客户每三个月一次。
③C类、D类客户要求每月一次。
（3）调查报告应按企业统一规定的格式和要求编写，切忌主观臆断，不能过多地罗列数字，要以资料和事实说话，调查项目应保证明确全面。
2.信用状况突变情况下的处理。
（1）销售业务员如果发现自己所负责的客户信用状况发生变化，应直接向上级主管报告，按“紧急报告”处理。采取对策必须有上级主管的明确指示，不得擅自处理。
（2）对于信用状况恶化的客户，原则上可采取如下对策：要求客户提供担保人和连带担保人；增加信用保证金；交易合同取得公证；减少供货量或实行发货限制；接受代位偿债和代物偿债，有担保人的，向担保人追债，有抵押物担保的，接受抵押物还债。
第12条 销售业务员自己在工作中应建立客户信息资料卡，以确保销售业务的顺利开展，及时掌握客户的变化以及信用状况。客户资料卡应至少包括以下内容。
1.基本资料：客户的姓名、电话、住址、交易联系人及订购日期、品名、数量、单价、金额等。
2.业务资料：客户的付款态度、付款时间、银行往来情况、财务实权掌管人、付款方式、往来数据等。
第4章 交易开始与中止时的信用处理
第13条 交易开始。
1.销售业务员应制订详细的客户访问计划，如某一客户已访问5次以上而无实效，则应从访问计划表中删除。
2.交易开始时，应先填制客户交易卡。客户交易卡由企业统一印制，一式两份，有关事项交由客户填写。
3.无论是新客户，还是老客户，都可依据信用调查结果设定不同的附加条件，如交换合同书、提供个人担保、提供连带担保或提供抵押担保。
第14条 中止交易。
1.在交易过程中，如果发现客户存在问题和异常点应及时报告上级，作为应急处理业务可以暂时停止供货。
2.当票据或支票被拒付或延期支付时，销售业务员应向上级详细报告，并尽一切可能收回货款，将损失降至最低点。销售业务员根据上级主管的批示，通知客户中止双方交易。
第5章 附则
第15条 本制度的最终解释权归财务部。
第16条 本制度自颁布之日起实施。